Como escolher o melhor cartão de crédito?

Ocartão de créditopode ser tanto um aliado quanto um viláo na sua vida financeira. Tudo vai depender da escolha do tipo certo e da forma como você usa. Hoje, com tantainformação à disposição, só não aproveita as oportunidades quem realmente não quer.

Trocar o dinheiro por cartão, entre outros benefícios, também traz segurança, mas comparando as opções de crédito e débito, vemos que no segundo caso poucas vantagens são oferecidas. O fato é que o cartão de crédito oferece benefícios que, muitas vezes, compensam concentrar todas as suas despesas mensais nele.

Mas cuidado. é preciso criar uma estratégia que envolva planejamento, uso adequado e como escolher o cartão de crédito que atenda o seu perfil de consumidor. Caso contrário, você pode perder o controle e acumular dA�vidas.

Para evitar que isso aconteça, acompanhe o que precisa considerar para não errar nessa escolha. Continue lendo e aproveite as oportunidades!

Como usar o cartão de crédito?

Antes de escolher um cartão, a primeira pergunta que deve fazer A�: “Como pretendo usá-loo?” é preciso garantir que você vai conseguir honrar os pagamentos das faturas mensais mesmo concentrando nele todas as suas despesas.

Olhe para o seu orçamento. Geralmente, o limite do cartão de crédito é mais alto do que o salário que ganha, tornando tentador exceder as compras mensais. Então, a menos que sejam compras programadas, fique atento.

Tenha uma estratégia. Concentrar as despesas mensais pode ser interessante se o cartão oferecer um programa de recompensas, mas é preciso verificar a cobrança de juros. Se houver e for alta, ela tirarA? toda a vantagem que a opção de crédito oferece a longo prazo.

Se tiver dificuldades em controlar as finanças ou for impulsivo nas compras, ainda assim pode contar com os benefícios de um cartão de crédito. Basta solicitar a redução do limite de crédito para forA�ar um impedimento em seu uso.

Como é o relacionamento com a empresa emissora?

Se você já possui algum outro cartão de crédito ou de débito da operadora, pode ter mais benefícios pelo histórico de relacionamento com ela.

Por exemplo, digamos que você tenha uma conta corrente e poupança no mesmo banco e as movimenta com frequência por meio de um cartão de débito de uma determinada bandeira.

Ao solicitar um cartão de crédito nesse banco e com a mesma bandeira do cartão de débito, tanto o banco quanto a operadora reconhecerA?o você como um cliente ativo, terão maior segurança para conceder limites maiores e vôo oferecer um pacote de benefícios mais atrativo.

Quais os programas e benefícios oferecidos?

Muitas emissoras de cartão de crédito oferecem um programa de milhas e/oupontosque podem ser acumulados toda vez que você fizer uma compra. Acumular milhas é uma forma de gerar economia, uma vez que poderá viajar gratuitamente. Também é possível trocá-las por produtos e outros serviços, bem como vendê-las para resgatar o valor em dinheiro.

Esta última opção pode compensar mais, pois o valor do resgate em dinheiro costuma ser maior do que a troca por algum produto ou serviço.

Se pretende concentrar todas as suas despesas mensais no cartão de crédito com a finalidade de aproveitar essas oportunidades, veja antes o que ele oferece para não se arrepender depois.

Como funcionam a anuidade e os limites?

A anuidade depende de questões como o relacionamento que você tem como o banco e a operadora. Existem até mesmo algunstipos de cartões de créditoque não cobram anuidade e outros, com valores maiores em função do pacote de benefícios que oferecem.

Nesse caso, pagar anuidade pode não ser uma coisa ruim. é até compreensA�vel, se o cartão lhe oferecer muitos benefícios e não cobrar juros mensais pelas compras.

Então, antes de escolher o seu, pesquise se o valor da anuidade cobrada é compensado pelos benefícios e vantagens oferecidos.

Quanto você precisa de limite de crédito? Se o cartão for utilizado apenas para cobrir eventuais emergências, um limite abaixo ou igual ao seu salário pode ser suficiente.

No caso de concentrar as suas despesas mensais para acumular milhas, um limite maior será mais adequado, pois além de cobrir as despesas mensais, ainda poderá comprar algum item mais caro e parcelar o seu pagamento.

Desde que sejam compras programadas e controladas no orçamento, essa é uma boa estratégia para usar o dinheiro de terceiros e antecipar um sonho. De quebra, acumularA? uma quantidade maior de milhas.

Quais as taxas de juros e as penalidades?

E não é só no valor da anuidade cobrada que você precisa ficar de olho. Como muita gente prefere concentrar as suas despesas mensais no cartão de crédito paraacumular o máximo de milhas possível, as taxas de juros cobradas podem impactar negativamente o seu orçamento, tornando a estratégia inviA?vel.

Em alguns cartões a taxa pode ser fixa. Já em outros, podem ser variáveis, dependendo do valor da compra e número de parcelas em que foi dividida. Lembrando que, os cartões de crédito que cobram anuidade costumam não cobrar juros pelas compras realizadas. Nesse caso, cabe a você pesar o que vale mais: pagar juros pelas compras mensais, ou pagar anuidade?

Também considere as penalidades. Pode parecer inútil pensar nisso agora, já que pretende pagar as faturas na data certa. Mas em algum momento, situações imprevistas podem surgir mudando totalmente o cenário.

A perda de um emprego, divA?rcio, acidente, doença ou qualquer outra eventualidade pode forA�ar você a atrasar alguns pagamentos. Mesmo não querendo que isso aconteça, pode ser necessário para equilibrar as contas e não faltar dinheiro em um momento tão delicado.

O problema é que, as operadoras de cartão de crédito e os bancos não se importam muito com isso. Eles apenas querem o dinheiro que você deve e esses atrasos podem gerar penalidades duras.

Por isso, seria prudente, antes de contratar um cartão de crédito, consultar as penalidades aplicadas diante dos atrasos como juros e multas.

Como escolher o cartão de crédito ideal?

A escolha do cartão de crédito depende de vários fatores, sendo alguns deles essenciais independentemente do perfil de cada pessoa.

São cinco aspectos nos quais você pode se concentrar para escolher o melhor cartão de crédito para você. O primeiro deles é o banco, pois as tarifas cobradas para manter a conta ativa variam de uma instituição para outra.

O segundo é o tipo de cartão, podendo ser nacional ou internacional. No segundo caso, você tem uma opção mais completa, recomendada para quem compra fora do país, entretanto, por esse mesmo motivo, esse tipo de cartão apresenta tarifas mais altas, o que faz com que a anuidade seja maior.

O terceiro aspecto é a bandeira. é ela quem garante que seu cartão é aceito para pagar as contas. As mais populares sãoVisa e MasterCard, entretanto, existem opções interessantes e presentes na maioria dos estabelecimentos do país, como a American Express, a Hipercard, a Elo, a Diners, a Sorocred, a Hiper e a Aura.

O quarto aspecto é a anuidade. Nesse ponto é preciso atenção: quanto mais benefícios o cartão oferecer, maior costuma ser a taxa de anuidade, apesar disso não ser uma regra. Existem bancos que já oferecem opções isentas de tarifas, outros isentam o cliente de tarifas no primeiro ou segundo ano e depois aumentam progressivamente.

O quinto aspecto é em relação aos benefícios. Eles podem ser uma pontuação em programas de fidelidade, por exemplo, e seguros, como a assistência residencial.

Avaliando esses cinco aspectos você tem como tomar uma melhor decisão em função de seu perfil.

Como a análise de crédito é feita para liberar a emissão?

Para comprar na função crédito você deve passar por uma análise. As empresas, incluindo as instituições financeiras, tem suas políticas de crédito desenvolvidas de acordo com seus interesses.

De uma maneira geral, podemos dizer que funciona assim: de acordo com os objetivos estratégicos da organização, ela determina se sua política de crédito será mais branda ou mais rigorosa, ou seja, se a liberação dessa opção será facilitada para o cliente ou não.

Basicamente, existem cinco possibilidades quanto a políticas de crédito:

• crédito liberal e cobranças rigorosas;
• crédito rigoroso e cobranças liberais;
• crédito rigoroso e cobranças rigorosas;
• crédito liberal e cobranças liberais;
• crédito moderado e cobranças moderadas.

Assim, de acordo com a tolerA?ncia em relação ao acesso ao crédito, a instituição define se suas ações em relação aos recursos usados diante de problemas de pagamento.

Os bancos costumam facilitar o acesso ao crédito quando estão em busca de uma ampliação de sua carteira de clientes, concedendo esse benefício sem tanto rigor.

Já no caso em que a instituição financeira tem seu espaço estabelecido no mercado, ela costuma criar regras mais severas para garantir que o acesso ao crédito seja restrito a clientes que realmente demonstram a capacidade de pagar em dia.

O crédito é um empràstimo que o banco faz ao seu cliente, sendo assim, é preciso que o risco corrido com o não pagamento da dA�vida seja calculado de acordo com as possibilidades da instituição financeira.

Alguns fatores que sãoA?teis para fazer com que os bancos concedam a opção de crédito ou aumentem o limite disponível são:

• o pagamento de dA�vidas e faturas em dia;
• a manutenção de contas bancárias e cartões antigos por mais tempo;

• a manutenção dos cadastros atualizados junto às instituições financeiras, incluindo a renda;
• a não utilização de todo o limite do cartão pelo cliente, deixando sempre uma margem;
• o uso responsável da opção de crédito.

Como funciona a vinculação entre bancos e/ou lojas?

Você pode fazer o cartão de crédito de uma loja ousupermercado. Essa opção tem se tornado cada vez mais comum.

Na maioria das vezes funciona da seguinte maneira: você obtém o cartão da loja parceira e pode utilizá-lo em diversos outros estabelecimentos comerciais que aceitam aquela bandeira, caso seja um cartão tido como misto.

Isso permite que você use o cartão para comprar em postos de combustíveis, supermercados, farmA?cias, entre outros, com um mesmo cartão de loja.

Em geral, as vantagens oferecidas estão em possibilidades de:

• parcelar as compras;
• pagar com juros menores;
• realizar saques em dinheiro em caixas eletrônicos autorizados;
• ter descontos exclusivos.

É bom lembrar que, assim como a maioria dos cartões de crédito, os cartões de loja também cobram tarifas e juros em casos de atrasos nos pagamentos.

Existem duas opções oferecidas pelas lojas, os cartões exclusivos, que servem somente para a realização de compras naquela determinada loja que tem o nome no cartão, e os mistos, que sãoaceitos em empresas parceiras. Funciona da seguinte maneira: as lojas oferecem cartões com uma bandeira, que geralmente é Visa ou Mastercard e você pode realizar seus pagamentos nos lugares em que essas bandeiras sãoaceitas.

Na maioria das vezes, os cartões de crédito mistos costumam ser mais caros do que os exclusivos. O motivo disso é que como os mistos oferecem mais vantagens, eles costumam cobrar anuidade e taxas de juros maiores.

Como escolher o cartão pensando nos programas de pontos?

Sempre que estiver em busca de um cartão de crédito que ofereça vantagens, considere também aquilo que ele oferece em termos de pontos em programas de fidelidade.

O Multiplus, por exemplo, é um programa desenvolvido e organizado pela LATAM, empresa aérea que possui inúmeros parceiros no país. As companhias aéreas são as que apresentam os maiores programas, com inúmeros produtos e serviços e diversos parceiros.

Assim, sendo cliente de um banco que disponibilize a conversão de pontos emmilhaspara um desses programas, você pode obter maiores benefícios do que se simplesmente trocasse os seus pontos acumulados por benefícios dentro do programa de fidelidade.

Entre esses benefícios está a venda de milhas, algo que pode fazer com que você receba em dinheiro a sua parte na participação dentro do programa.

A ideia é optar por um banco que facilite essa conversão. Os melhores são os que apresentam critérios simples para o processo, permitindo a você realizar a ação por meio de Apps bancários ou do Internet Banking.

além disso, é importante que a instituição bancária permita a você o gerenciamento de pontos pelo site do cartão.

Em resumo, procure saber, entre as opções de cartão de crédito que tem ao seu dispor, quais sãoaquelas que permitam:

• resgatar passagens, produtos e serviços no próprio site do cartão;
• facilidades para a conversão de pontos em milhas;
• parcerias com outros programas.

Aqui, a melhor dica é se concentrar naqueles que permitem transferir os pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas, tendo atenção especial às regras de transferência, como o mínimo de pontos que podem ser transferidos e se é necessário pagar taxas para a realização dessas transferências .

É possível utilizar o cartão em outros países?

Umcartão de créditointernacional pode ser utilizado para a realização de saques em caixas eletrônicos e agências bancárias em outros países. Ele permite que você compre não somente em viagens internacionais, mas também, e principalmente, em compras realizadas dentro do Brasil em lojas estrangeiras. é o caso, por exemplo, da compra de jogos online em lojas virtuais.

Na prática, os cartões internacionais funcionam como os cartões comuns, mas não ficam restritos somente ao território nacional. Basta que o estabelecimento em que se quer fazer a compra, aceite a bandeira.

Seu funcionamento não muda em relação aos cartões de abrangA?ncia nacional, tanto em relação aos limites quanto aos métodos de pagamento, ou seja, as regras válidas para as compras realizadas no país são as mesmas quando as compras sãofeitas no exterior, devendo o usuário ter atenção é paridade entre as moedas e as taxas que podem ser cobradas na transação, como o IOF.

Não sãomuitas as exigências para quem deseja obter um cartão internacional. Na maioria das vezes, os bancos estabelecem regras como:

• idade mínima (18 anos);

• renda mínima;
• endereço fixo.

Existem também as modalidades específicas para correntistas universitários. Nesse caso, os bancos optam por oferecerem vantagens, como isenção de taxas de adesão e anuidades menores como forma de conquistar clientes com potencial para trazer mais dinheiro é instituição no futuro.

Como fazer o controle financeiro via aplicativos?

A tecnologia, que vem modernizando as relações pessoais nos últimos anos, tem apresentado soluções interessantes quanto ao uso docartão de crédito. Aplicativos desenvolvidos para facilitar o controle financeiro permitem uma melhor gestão do fluxo de caixa, de maneira que as pessoas podem tornar mais racional a sua vida financeira.

É nessa lágica que surgem Apps como o Guia Bolso e o Minhas Finanças, feitos para aperfeiA�oar o acompanhamento de entradas e saídas e a organização das ações. Eles sãoA?teis, pois trabalhando com critérios, é possível transformar a função crédito num aliado importante para sua saúde financeira.

Mais específico em relação a essa modalidade, aparece o Cartão Fácil Free, que se apresenta como uma plataforma em que é possível inserir as movimentações do cartão de crédito para acompanhar com precisão informações a respeito de saldo, fatura, próximas parcelas, entre outras. Nesse App, toda vez que o usuário dá baixa nas faturas, ele tem seu limite atualizado.

Uma boa dica na escolha do cartão de crédito ideal está nas possibilidades que os Apps desenvolvidos pelos próprios bancos oferecem.

Opte por cartões de bancos que possuam aplicativos capazes de funcionar como uma versão de bolso do caixa eletrúnico, ou seja, aqueles em que, na palma da mão, você possa movimentar a sua conta, realizar transferências , fazer pagamentos e demais atividades.

Os melhores Apps permitem a você um controle preciso a respeito dos limites da fatura do cartão de crédito e até mesmo a facilidade na hora de solicitar um aumento junto é instituição financeira. Isso sem precisar sair de casa.

É importante contar com esse tipo de ferramenta para garantir maior precisão na hora de conferir a gestão de suas finanças.

Como ganhar dinheiro com o uso do cartão de crédito?

É possível fazer uso do cartão de crédito de maneira a transformA?-lo num aliado da sua saúde financeira. Isso vai além da possibilidade de parcelar compras por mais tempo. O acúmulo de pontos dentro de programas de fidelidade é uma das grandes vantagens que os melhores cartões oferecem.

Fatores como o prazo de validade dos pontos e a quantidade de pontos obtidos por compra, variam de cartão para cartão. é bom lembrar que os cartões que oferecem maiores vantagens em relação a prazo e pontuação são os mais caros do mercado, ou seja, aqueles que cobram as maiores anuidades e exigem limite mínimo para adesão.

Um exemplo disso é o Itaucard Master Black, que, assim como o Itaucard Visa Infinite, oferece a conversão de 2 pontos por Dólar gasto. A paridade com o Dólar é algo que deve ser considerado, uma vez que é a moeda estrangeira que costuma ser utilizada como parA?metro pelos bancos, não o Real.

A importância disso está na possibilidade que você tem de usar os pontos acumulados paraconverterem milhas, usando-as posteriormente como julgar melhor.

É possível, por meio do site de cada banco, fazer essa conversão e obter vantagens que vôo além do que oferece o seu programa de fidelidade.

Uma dessas vantagens, e talvez a mais interessante delas, é a venda de milhas. Procurando uma empresa autorizada a fazer esse tipo de transação, você pode negociar esse bem em épocas de maior demanda por viagens e, assim, fechar negócio.

É uma solução interessante, principalmente para casos em que a pessoa não tem interesse em trocar os seus pontos por produtos ou serviços de seu programa de fidelidade. Sabendo vender bem suas milhas você pode ter um lucro para comprar o que quiser, pagar dA�vidas, fazer viagens e até mesmo investir.

O processo é muito simples: basta de cadastrar em um grande programa de fidelidade de companhias aéreas, como o Multiplus e usar o seu cartão de crédito para comprar e acumular pontos.

Ao obter uma boa quantidade de pontos você pode ir até o Internet Banking ou o App do seu banco e solicitar a conversão dos pontos em milhas e pronto! Agora você já pode vendê-las e receber dinheiro como premiação por sua participação dentro do programa de fidelidade. Tudo de maneira rápida e segura, dentro da legalidade.

Ao seguir esses passos, temos certeza de que você conseguirá escolher um cartão de crédito mais adequado ao seu perfil de consumo e, ainda, poderá ter acesso aos benefícios oferecidos. Dessa forma, o cartão trabalharA? como um aliado e passarA? de um mero instrumento de compras para um inteligentemeio de investimento.

Agora que você já sabe mais sobre como escolher o cartão de crédito, deixe seu comentário sobre suas impressões a respeito das opções presentes no mercado.