Anuidade do cartão: até que valor compensa?

Pagar pela anuidade docartão de créditonem sempre significa prejuízo. Para quem usufrui dos benefícios fornecidos como seguros, concierge, descontos especiais e, principalmente, milhas ou programa de pontos, o valor pago pode até compensar do ponto de vista financeiro.

Mas para valer a pena, é fundamental que o usuário utilize regularmente o seu cartão e consiga gastar valores razoA?veis durantes as suas compras do mês. E para ter certeza que a anuidade está compensando, é recomendável colocar a conta na ponta do lápis.

Neste artigo, explicaremos quando a anuidade do cartão vale a pena e quando não compensa. Confira!

Por que pagar anuidade de um cartão pode valer a pena?

A escolha entre pagar ou não a anuidade de umcartão de créditodepende muito do perfil do consumidor e, especialmente, do volume de gastos que ele centralizarA? nessa modalidade de pagamento.

Os cartões que cobram anuidades, normalmente, oferecem uma série de benefícios que vôo além do produto em si. Para quem viaja muito, as coberturas oferecidas como o seguro viagem e o seguro para automóveis sãoum diferencial bem significativo.

O preço de um seguro simples para uma viagem de 10 dias pode passar dos R$ 300,00, que é um valor superior ao de muitas anuidades de cartões platinum Visa e Mastercard que oferecem esse tipo de cobertura.

E outra vantagem para quem viaja são osprogramas de pontos ou milhasoferecidos pelas instituições que oferecem esses cartões. Normalmente, quanto maior o valor da anuidade, melhor a relação entre o valor da fatura e quantidade de pontos conquistados.

além da possibilidade de utilizar asmilhaspara o resgate de passagens em companhias aéreas parceiras das operadoras de cartão de crédito, o usuário também pode vendê-las e com isso, inclusive, pagar os valores da própria anuidade.

Ou seja, se uma pessoa movimenta muito os seus cartões, mas não tem disponibilidade para viajar tanto, pode comercializar as milhas acumuladas, abater o valor da anuidade e, ainda, conseguir mais recursos. Mas para isso, é fundamental uma boa relação entre o valor da fatura e os pontos obtidos. Lembrando que o que se acumula nos cartões sãopontos, que podem ser convertidos emmilhasou dotz.

Portanto, na maior parte das vezes, vai valer mais a pena pagar a anuidade de um cartão de categoria Platinum ou superior para conseguir uma boa relação entre os valores gastos e as milhas do que se restringir a um cartão Gold e ganhar menos pontos.

Quando vale a pena pagar a anuidade do cartão?

Para saber se vale ou não a pena pagar a anuidade do cartão de crédito, basta fazer alguns cA?lculos simples. Antes de tudo, é preciso estimar qual será o volume mensal de gastos centralizados no cartão de crédito, para compreender quantas milhas serão geradas por mês.

Depois disso, é preciso calcular o valor total que será pago pela anuidade e qual o valor de mercado médio das milhas obtidas com o cartão. Se em um ano o valor total das milhas obtidas for maior que a anuidade, pagA?-la será um bom investimento.

Tomando por exemplo o Porto Seguro MasterCard Black, um dos melhores cartões para acumular milhas no Brasil, é possível concluir que já vale a pena pagar a anuidade quando é atingido um gasto anual de R$ 62.000,00, ou de aproximadamente R$ 5.166,00 por mês no cartão.

Com essa mA�dia mensal de gastos, ao fim do ano o usuário do cartão consegue acumular 44 mil milhas que poderiam ser vendidas por mais ou menos R$ 1.100,00 – esse valor varia -, o bastante para para cobrir a anuidade de R$ 738,00 e, ainda, sobrar!

Nesse cartão, a taxa de conversão é de 2,2 pontos para cada dólar gasto, uma das melhores do mercado. Considerando uma cotação atual de aproximadamente R$ 3,16, para os 44 mil pontos seria necessário utilizar este cartão para R$ 62.000,00 em pagamentos ao longo do ano.

Dessa forma, é possível pagar a anuidade com uma pequena margem segura, considerando que a volatilidade do dólar pode interferir nessa equação.

É bom lembrar que esse cA?lculo é para pessoas que não viajam regularmente. Para quem viaja mais, vale a pena considerar o preço de passagens resgatadas, seguros que não precisarA?o ser contratados, acessos às salas vip de aeroportos e outros benefícios.

Ou seja, para quem faz pelo menos uma viagem internacional por ano, é bem provA?vel que compense pagar pela anuidade do cartão, mesmo se a fatura mensal não for muito alta.

É possível conseguir milhas em cartões sem pagar anuidade?

Hoje, existem inúmeras opções de cartões de crédito que não cobram anuidade alguma, sendo que alguns deles sãoexcelentes escolhas para quem não vai usufruir dos benefícios de categorias mais elevadas, seja porque não viajam tanto ou porque não movimentam tanto dinheiro no cartão.

E apesar de existirem sim cartões sem anuidade com programas de pontos, normalmente a relação entre os gastos e as milhas obtidas não valem a pena: se o objetivo for juntar milhas para vender ou viajar, é melhor buscar cartões das categorias mais elevadas.

E mesmo nesses cartões é até possível conseguir isenção da anuidade, mas para isso é preciso ter uma fatura bem elevada em cada mês.

Voltando ao exemplo do Porto Seguro MasterCard Black, nele a anuidade padrão é de R$ 984,00 divididas em parcelas mensais de R$ 82,00. Mas para quem terá faturas mensais de pelo menos R$ 4.000,00, como foi o exemplo citado anteriormente, o valor da anuidade cai para R$ 738,00.

E quem consome ainda mais consegue um benefício ainda melhor: com gastos de pelo menos R$ 6.000,00 ao mês, o valor na fatura da anuidade será de R$ 41,00, o que ao longo de um ano soma R$ 492,00.

Nesse cartão, para conseguir uma isenção total da anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 15.000,00 todos os meses. Em muitas operadoras, clientes com faturas elevadas podem negociar a redução ou abatimento dos valores de anuidade, mas, como no exemplo acima, geralmente é preciso ter gastos mensais elevados para isso.

E agora que você já sabe quando vale a pena pagar pela anuidade do cartão, aproveite para curtir nossa página noFacebooke ficar por dentro dos melhores temas sobre viagens, programas de milhas e cartões de crédito!